Die Vorzüge regelmässiger Anlagen
Vielleicht fangen Sie gerade erst mit dem Anlegen an? Oder Sie verfügen nur über wenig Kapital, das Sie anlegen können?
Eine regelmässige Anlage weist viele Vorteile auf und kann die ideale Lösung für Ihre Bedürfnisse sein.
Was ist unter einer regelmässigen Anlage zu verstehen?
Die regelmässige Anlage beruht auf der regelmässigen und automatischen Anlage eines bestimmten Betrages, z. B. in einem Anlagefonds.
Eine einfachere Verwaltung Ihres Anlagebudgets
Die regelmässige Anlage bietet Ihnen wirkliche Flexibilität bei der Verwaltung Ihres Budgets, da Sie den zu investierenden Betrag im Voraus festlegen, um Ihre mittel- und langfristigen Projekte optimal planen zu können.
Eine bessere Verteilung der Risiken
Durch eine regelmässige und langfristige Anlage können Sie eingegangene Risiken ausgleichen. Sie müssen den Zeitpunkt Ihrer Investition nicht mehr selbst bestimmen und werden daher nicht durch vorübergehende Trends, Gerüchte oder Marktentwicklungen beeinflusst.
Ein "systematisches" Sparguthaben, das Ihr Vermögen wachsen lässt
Gelassenheit
Sie müssen sich nicht mehr täglich um den Zustand Ihres Portfolios sorgen. Denn Ihr Portfolio wird von einem Anlageexperten betreut.
Regelmässigkeit
Sie sparen "systematisch", denn jeden Monat wird ein von Ihnen vorab festgelegter Betrag von Ihrem Konto abgebucht, um angelegt zu werden.
Rendite
Damit häufen Sie nicht nur ein Sparguthaben an, sondern Sie können aufgrund der periodischen Anlage in einen Anlagefonds auch Jahr für Jahr von den Renditen der Finanzmärkte profitieren und so diese Ersparnisse noch weiter erhöhen.
Ein konkretes Beispiel:
Die weiter unten abgebildete Grafik stellt zwei zehnjährige Anlagen mit identischem Anfangsdatum dar (vom 31.12.2008 bis zum 31.12.2018):
- Die gelb gepunktet Linie stellt eine monatliche Einlage von CHF 100.– auf einem Sparkonto dar, bei einem durchschnittlichen Zinssatz von 0,25 %. Über 10 Jahre beträgt die Performance 1,27 % bzw. CHF 152.– bei einer regelmässigen Anlage von insgesamt CHF 12 000.–. Total = CHF 12 152.– Ausser der Tatsache Geld zu sparen, bietet dieser Anlagetyp in Bezug auf das Einkommen keinen bedeutenden Mehrwert.
- Die grüne Kurve stellt die selbe monatliche Einlage von CHF 100.– dar. Diesmal wurde der Betrag aber im SPI®-Index angelegt, der alle börsennotierten Unternehmen in der Schweiz umfasst. Über 10 Jahre beträgt die Performance dieser Anlage 39,77 % bzw. CHF 4 772.– bei einer regelmässigen Anlage von insgesamt CHF 12 000.–. Total = CHF 16 772.–. In diesem Fall, ohne verfügbares Grundkapital, erweist sich die Anlage trotz turbulenter Phasen an den Märkten, die über einen Zeitraum von 10 Jahren unvermeidlich sind, als wesentlich profitabler.
Was können wir daraus schliessen:
Wenn Sie über einen langen Zeithorizont verfügen, wird dringend empfohlen, Ihr Geld in Form einer regelmässigen Anlage an den Finanzmärkten anzulegen.
Sources: Bloomberg / BCGE Asset Management
* Diese Grafik dient nur zu Informationszwecken. Die Informationen stellen weder eine Aufforderung noch ein Angebot zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder Finanzinstrumenten dar. Die Performance in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Es obliegt den Anlegern sicherzustellen, dass sie nicht gegen in ihrer Gerichtsbarkeit geltende Vorschriften verstossen, bevor sie eine Anlageentscheidung treffen. Zudem müssen sie zuvor die produktspezifischen Dokumente eingesehen haben. Wenn die Währung eines Finanzinstruments oder einer Finanzdienstleistung von Ihrer Referenzwährung abweicht, können Wechselkursschwankungen zu einer Verringerung oder Erhöhung der Rendite führen.
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