Les vertus de l’investissement périodique
Peut-être que vous débutez dans l’investissement ? Ou que vous n’avez pas un capital à placer ?
L’investissement périodique revêt de nombreux avantages et peut être la solution idéale à vos besoins.
Qu’est-ce que l’investissement périodique ?
L’investissement périodique consiste à investir, à intervalles réguliers et de façon automatique, un montant déterminé dans un fonds de placement par exemple.
Une gestion facilitée de votre budget d’investissement
L’investissement périodique offre une réelle flexibilité dans votre gestion budgétaire puisque vous déterminez à l'avance le montant à investir afin de préparer de manière optimale vos projets à moyen et long termes.
Une meilleure répartition des risques
En investissant de façon périodique et sur le long terme, vous lissez les risques encourus. Vous n’avez en effet plus à choisir le moment de votre investissement et n’êtes donc pas influencé par les modes passagères, les rumeurs ou les évolutions du marché.
Une épargne « systématique » qui fait fructifier vos avoirs
La tranquilité
Vous n’avez plus à vous soucier au quotidien de l'état de votre portefeuille. En effet celui-ci est suivi par un professionnel de l'investissement.
La Régularité
Votre épargne est "systématique" car tous les mois un montant prédéfini par vos soins sera prélevé sur votre compte pour être investi.
Le rendement
Outre le fait de cumuler de l'épargne, l'investissement périodique à travers un fonds de placement vous permettra de profiter année après année des rendements offerts par les marchés financiers et d'ainsi faire fructifier cette épargne.
Un exemple concret
Le graphique ci-dessous représente 2 placements débutés à la même date et pour une durée de 10 ans (du 31/12/2008 au 31/12/2018)
- La première courbe (en pointillés jaunes) représente un placement mensuel de CHF 100.- sur un compte épargne (à un taux moyen de 0.25%). Sur 10 ans, la performance est de 1.27%, soit CHF 152.- sur les CHF 12'000.- investis périodiquement. Total = CHF 12'152.- Outre le fait que ce type de placement permet d’épargner, il n’apporte pas de significative valeur ajoutée quant au revenu.
- La deuxième courbe (verte) représente un même placement mensuel de CHF 100.- mais cette fois en investissant sur l’indice SPI® qui englobe toutes les sociétés cotées en bourse en Suisse. Sur 10 ans, cet investissement amène une performance de 39.77%, soit CHF 4'772.- sur les CHF 12'000 investis périodiquement. Total = CHF 16'772.-. Dans ce cas, sans capital de base, l’investissement s’avère bien plus payant et ce malgré des périodes turbulentes sur les marchés qui sont inévitables sur une période de 10 ans.
Ce que nous pouvons en conclure :
Si vous avez un horizon temporel long, il est vivement conseillé de placer son argent dans les marchés financiers à travers un investissement périodique.
Sources: Bloomberg / BCGE Asset Management
*Ce graphique est fourni à titre indicatif. Les informations ne constituent pas une invitation ou une offre à l’achat ou à la vente de titres ou d’instruments financiers. La performance passée ne saurait préjuger des résultats futurs. Avant toute décision de placement, il appartient aux investisseurs de s’assurer qu’ils n’enfreignent pas les exigences qui sont applicables au sein de leur juridiction et doivent prendre connaissance des documents propres aux produits concernés. Si la monnaie d’un instrument ou d’un service financier est différente de votre devise de référence, les fluctuations de change peuvent entraîner une baisse ou une hausse du rendement.
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